谈到洗钱与反洗钱，很多人可能感觉离我们很遥远，但如今各种新型洗钱手段层出不穷，洗钱活动可能涉及生活的方方面面，比如“现金鲜花洗钱”“直播打赏洗钱”“代缴电费洗钱”等等。今天，我们将一同深入了解这些新型洗钱犯罪

01、现金鲜花洗钱

“人民币花束”，竟是洗钱工具？

开花店的小美收到了一条微信好友申请，对方称在网购平台上看到小美的花店，想订制一个“现金礼盒”送给男朋友。这位客户称会直接转账给小美，让其去银行取现做成礼盒。随后，对方让小美提供了银行账号并转给她19870元。小美确认19870元已经到账后，立即去银行将钱取了出来，将现金装扮成“人民币”花束，并送到指定地点。但是几天后，小美却收到银行短信，提示她的银行卡因涉案被冻结了。

案例分析

犯罪分子以订购“现金花束”“现金礼盒”为由，将所诈骗到的赃款转到花店老板账户，并让其去银行取现金，从而让花店老板在不知不觉中为“洗钱”背锅。犯罪分子又以“收花人”的身份，在拿到“现金花束”或“现金礼盒”后迅速离开。

这个案例提醒广大商户，切记谨慎接收订单，不要因一时的小利，成为诈骗分子洗钱的工具。如发现银行账户出现异常状况，应立即报警，并主动向警方提供案件线索。

02、直播打赏洗钱

打赏主播再返现，洗钱近1亿！

2022年6月，上海警方在侦查一起集资诈骗案的过程中，发现非法募集的资金居然被用于在某网络直播平台充值打赏主播，资金量接近1亿元。集资诈骗犯罪嫌疑人在打赏网络主播后不久，其个人账户中便会收到网络主播们转来的巨额钱款。

经查，集资诈骗的犯罪嫌疑人为转移隐匿犯罪所得，提出由其在网络主播李某等人的直播间内打赏礼物，再由李某等人返还打赏钱款。事成后，李某等人还可从中收取部分佣金作为报酬。由于打赏金额巨大，直接为网络主播抬高了人气和曝光率，还为他们带来了直播平台的丰厚奖励，甚至有些主播会主动联系这些犯罪嫌疑人，希望参与这种非法的洗钱活动。

案例分析

通过直播平台的打赏系统，观众可以使用现金购买虚拟币，再用这些虚拟币购买虚拟礼物送给喜欢的主播。主播收到的虚拟礼物可以被再次兑换为现金，并由直播平台、经纪公司和主播进行分成。这就是直播打赏的基本运作模式。打赏的初衷是为了增强主播与观众之间的互动，但背后蕴藏的巨大经济利益使其成为犯罪分子的目标。

因此相关从业人员也应提高警惕，避免被犯罪分子利用。同时，普通民众在遇到类似的不当邀请时，应保持清醒的头脑，坚决不做帮助洗钱的“水军”“托儿”，否则可能导致严重的法律后果。

03、代缴电费洗钱

代缴电费“黑钱变白”？

徐某在江西经营一家企业，2022年4月，他通过朋友得知诸暨有一家“电费代缴”公司，能以98折的优惠价格为各大企业代缴电费。由于徐某的企业每月电费数额庞大，他决定尝试与该公司合作。从当年5月开始，徐某将电费转入该公司账户，由其代缴企业电费。与此同时，诸暨市相关部门注意到该公司的代缴电费宣传广告，并将情况反映至公安机关。经过初步调查，警方发现该公司打入徐某企业电力账户的资金竟是“诈骗资金”。

原来，柳某和傅某在诸暨注册了一家空壳公司，专门从事代缴电费业务，通过微信朋友圈、电商平台发布广告，并雇佣业务员积极寻找企业客户。与客户达成合作后，柳某和傅某要求客户将优惠后的电费金额转入公司账户，并联系陈某通知上线何某、覃某等人将非法所得资金汇入客户提供的电力账户，同时将收到的电费款项层层向上转移。

案例分析

鉴于该案涉及金额庞大且犯罪手段较新，诸暨市人民检察院迅速介入，与公安机关紧密合作，完整梳理出该“代缴电费”洗钱模式：“全额赃款”以电费形式被电力公司扣除，“折扣电费”则流入犯罪团伙的口袋，实现“黑钱变白”。

调查显示，由于“代缴电费”迷惑性较强，不少企业纷纷中招，短短四个月时间，该空壳公司对公账户流水就已高达上千万。因此，大家必须保持警惕，坚持通过官方正规渠道进行各类费用的缴纳。切勿因贪图小利而陷入犯罪分子的陷阱，成为他们的洗钱“帮凶”。

洗钱的手法正在不断演变和升级，让人“防不胜防”，可能让普通人在不知不觉中成为洗钱的“帮凶”。只有认识到洗钱活动的危害性，并学会如何识别和应对这些风险时，我们才能有效地远离“洗钱”陷阱，保护自己的财产和利益。同时，我们也应该积极配合相关部门的工作，共同打击洗钱犯罪，维护国家的金融安全和稳定。反洗钱人人有责！

具体来源：

案例1：平安合江《预警提示：警惕“人民币花束”骗局！》，2023.6.29

案例2：央视财经《打赏主播近1亿元？！全国首例，告破！》2023.5.15

案例3：诸暨检察《“代缴电费”竟是洗钱！》，2023.11.21